Frais bancaires en 2025 : néobanques vs banques traditionnelles – Analyse complète et conseils pratiques

Le secteur bancaire a connu une transformation importante avec l’essor des néobanques, des acteurs entièrement numériques qui concurrencent les banques traditionnelles disposant d’agences physiques. Cette évolution soulève une question centrale pour les consommateurs : quels frais bancaires chaque type d’établissement applique-t-il effectivement ?

Dans ce cadre, certaines solutions se distinguent par une approche orientée utilisateur et une simplification de la gestion des coûts. C’est le cas de BLING, une application accessible et transparente offrant un compte de paiement complet et des avances d’argent gratuites jusqu’à 100 €, sous réserve d’éligibilité. Cette alternative est appréciée pour l’absence de frais cachés, son ouverture accessible à tous, y compris aux interdits bancaires, dans la limite des conditions d’éligibilité, et la possibilité de recevoir certains virements (CAF, France Travail, salaires) le jour même.

Le contexte du marché bancaire français

En France, les banques traditionnelles restent majoritaires sur le marché, mais les néobanques progressent rapidement, notamment auprès des jeunes et des personnes très mobiles, grâce à leurs services en ligne simplifiés. La digitalisation a contribué à réduire certains coûts, permettant souvent des tarifs plus compétitifs.

L’intérêt d’une comparaison des frais bancaires

Les frais bancaires représentent une charge significative dans le budget de millions de Français. Comprendre les différences entre les frais pratiqués par les néobanques et les établissements traditionnels aide à mieux gérer ses finances, identifier les frais potentiellement cachés et choisir l’offre la plus adaptée à son profil et à ses usages. Ce guide 2025 vise à vous fournir une information claire et pragmatique pour vous orienter sereinement.

Bien comprendre les différents frais bancaires

Avant d’aborder la comparaison, il est essentiel de définir les principaux frais bancaires et leurs particularités selon le type d’établissement.

Principaux types de frais bancaires

Frais de tenue de compte : charges annuelles ou mensuelles liées à la gestion administrative du compte bancaire.
Frais de carte bancaire : coût d’émission et d’entretien des cartes de débit, crédit ou premium.
Frais sur opérations courantes : comprennent les retraits, prélèvements ainsi que les pénalités appliquées en cas d’incidents comme les rejets ou découverts.
Frais annexes : services complémentaires tels que les chèques, alertes SMS ou coffre-fort numérique.

Différences majeures entre néobanques et banques traditionnelles

Les néobanques, par leur modèle entièrement digital, proposent souvent des frais de tenue de compte faibles ou nuls. Toutefois, certains services spécifiques eux peuvent entraîner des coûts supplémentaires conséquents et ne sont pas toujours transparents. Les banques traditionnelles appliquent généralement des tarifs plus élevés, en partie pour couvrir l’entretien des agences et une offre de services personnalisés.

Selon des sources du secteur, les frais de tenue de compte dans les banques traditionnelles en France oscillent en moyenne entre 15 et 20 € par an, avec des écarts pouvant aller jusqu’à 228 € selon certains cas (banque.meilleurtaux, février 2025).

Comparaison détaillée des frais bancaires en 2025

Frais de tenue de compte

Les frais de tenue de compte constituent souvent un premier critère différenciant. Par exemple, des néobanques proposent souvent des comptes sans frais de tenue de compte, ou avec des coûts généralement inférieurs à 3 € par mois (Comparabanques.fr, 4 juin 2025).

Les banques traditionnelles, quant à elles, pratiquent des frais plus élevés, variant selon les établissements et les services inclus.

Frais liés aux incidents bancaires (découvert, rejets de prélèvements)

Ces frais peuvent peser lourdement sur le budget des clients. Les banques traditionnelles ont tendance à appliquer des pénalités relativement élevées en cas de découvert non autorisé ou de rejet de prélèvement. Depuis 2014, la législation encadre le plafonnement de ces frais pour les clients en situation de fragilité (loi n° 2013-672).

Contrairement aux idées reçues, les néobanques ne sont pas toujours plus transparentes sur ce sujet et peuvent facturer des frais d’incident conséquents. Néanmoins, elles proposent parfois des alertes gratuites pour éviter les incidents…

Chez BLING, c’est encore mieux : transparence totale et zéro frais liés aux incident bancaires et une avance d’argent sous réserve d’éligibilité 100 % gratuite pour vous aider à garder le contrôle, même en cas d’imprévu.

Frais de carte bancaire, virements et autres services

Les cartes Visa fournies par les néobanques sont souvent incluses gratuitement ou à faible coût dans l’offre de base.
Les banques traditionnelles facturent généralement les cartes bancaires entre 20 et 50 € par an, selon la typologie.
Que ce soit les banques classiques ou les néobanques, les deux imposent des limites et facturent au-delà d’un certain seuil. Dans le cas des virements et retraits, les néobanques incluent souvent un nombre limité d’opérations gratuites, tandis que les banques traditionnelles peuvent fixer des plafonds ou appliquer des frais supplémentaires.

Frais cachés et coûts supplémentaires à surveiller

Derrière les tarifs affichés par les banques, qu’elle soit classiques ou 100 % en ligne, se cachent parfois des frais moins visibles. Limites sur les opérations gratuites, frais au-delà d’un certain seuil, ou services facturés en option… Ces coûts supplémentaires peuvent vite s’accumuler si l’on n’y prête pas attention. Les connaître, c’est déjà mieux les éviter.

Frais parfois méconnus dans les banques traditionnelles

Au-delà des frais affichés, certains coûts dits « cachés » peuvent exister :

Tarifs élevés pour certains services non inclus dans les forfaits standards.
Majoration des frais en cas d’incidents ou pour les opérations réalisées en agence.
Frais liés à l’inactivité du compte ou lors de sa clôture.

Cette complexité tarifaire peut entraîner des surprises sur les relevés bancaires avec des coûts parfois difficiles à anticiper.

Conditions et limites propres aux néobanques

Les néobanques appliquent souvent des plafonds d’opérations ou des frais spécifiques, notamment pour les retraits hors réseau partenaire, ainsi que des pénalités en cas de non-respect des conditions générales. Il est donc recommandé de lire attentivement ces conditions avant toute souscription. Là où BLING se différencie en offrant une offre complètement transparente, un seul frais mensuel et jamais rien d’autre pour une utilisation illimitée.

Choisir sa banque en fonction de son profil utilisateur

Les besoins varient selon les profils utilisateurs, ce qui rend crucial un choix adapté :

Pour les étudiants

Les étudiants, souvent attentifs à leur budget, peuvent se tourner vers des néobanques offrant des formules sans frais et une gestion simplifiée, tandis que certaines banques traditionnelles proposent des offres spécifiques avec avantages ponctuels et tarifs réduits. Dans ce contexte, BLING peut être une solution pratique : transparence totale, et possibilité d’obtenir une avance gratuite jusqu’à 100 €* (sous réserve d’éligibilité), remboursable en toute flexibilité jusqu’à 62 jours, idéal pour gérer un budget étudiant parfois serré.

Pour les professionnels et freelances

Les professionnels ont souvent besoin de comptes dédiés. Selon certaines données, le coût moyen d’un compte professionnel est d’environ 10 € par mois dans les banques en ligne, contre environ 30 € ou plus dans les banques traditionnelles (Indy, 10 mars 2025).

Dans ce contexte, le choix s’oriente fréquemment vers des solutions économiques et un accès facilité aux services digitaux.

Pour les familles

Les familles ont souvent besoin de suivre plusieurs dépenses en parallèle, parfois sur différents comptes ou cartes. Certaines banques proposent des comptes joints ou des cartes secondaires gratuites pour les enfants. Les banques traditionnelles peuvent offrir des comptes joints complets et des services personnalisés, mais avec des frais parfois plus élevés. Les néobanques, elles, privilégient la simplicité et la gestion en temps réel via application, avec des cartes secondaires ou virtuelles souvent gratuites. Le choix dépend donc des priorités : accompagnement personnalisé et gamme de services étendue côté banques classiques, ou flexibilité et coûts réduits côté néobanques.

Pour les personnes en situation de fragilité financière

Les clients identifiés comme fragiles bénéficient automatiquement d’un plafonnement légal des frais d’incidents à 25 € par mois quel que soit leur type de banque. Ils peuvent en plus se voir proposer une offre spécifique “clientèle fragile”, facturée jusqu’à 3 € par mois et donnant accès à des services essentiels et à un plafonnement renforcé (20 € par mois et 200 € par an, commissions limitées à 4 € par opération).

Pour les interdits bancaires

Les personnes inscrites au Fichier Central des Chèques (FCC) ou au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) rencontrent souvent des difficultés pour ouvrir un compte ou obtenir certains moyens de paiement. Les banques traditionnelles peuvent proposer un compte de dépôt avec services de base via le droit au compte, tandis que certaines néobanques comme Nickel ou OnlyOne acceptent les clients interdits bancaires sans condition de revenus. BLING quant à eux, en plus d’offrir l’accès à un compte complet aux gens en situation d’interdit bancaire permettent aussi d’accéder à une avance gratuite sous réserve d’éligibilité, ce qui peut aider à gérer un budget restreint malgré ces restrictions.

Pour les retraités

Si certains retraités privilégient la proximité et le conseil personnalisés proposés par les banques traditionnelles, il convient de rester vigilant face aux frais annuels généralement plus élevés. D’autres peuvent préférer la simplicité et les tarifs réduits des néobanques pour leurs opérations courantes.

Pour les voyageurs fréquents

Les personnes qui se déplacent souvent à l’international recherchent généralement des solutions avec peu ou pas de frais à l’étranger, ainsi qu’une bonne couverture en cas d’imprévu. Les néobanques offrent parfois des paiements et retraits sans frais en devises, tandis que certaines banques traditionnelles incluent des assurances voyage intéressantes.

Conseils pratiques pour bien choisir sa banque en 2025

Définir clairement ses besoins

Avant de prendre une décision, il est essentiel de déterminer ses priorités : fréquence des opérations, besoin d’accompagnement, sensibilité aux frais, mobilité géographique, etc.

Évaluer les frais en fonction de son profil

Établir un tableau personnalisé des frais en fonction de ses opérations habituelles permet d’anticiper le budget bancaire et d’identifier l’offre la plus adaptée.

Utiliser les ressources disponibles

De nombreux outils et comparateurs en ligne, notamment sur des sites spécialisés, permettent d’obtenir des estimations personnalisées selon ses usages. Ils constituent un excellent support pour éclairer votre choix.

Expertise et cadres réglementaires

Le secteur bancaire français est encadré par un dispositif réglementaire strict visant à protéger les consommateurs contre les frais excessifs et à garantir la sécurité de leurs dépôts. La Banque de France, via l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), supervise les établissements bancaires et sanctionne les pratiques abusives.

Ce cadre s’inscrit aussi dans la réglementation européenne, notamment avec la directive sur les services de paiement (DSP2), qui impose la transparence des frais et favorise la concurrence entre acteurs traditionnels et néobanques.

Concrètement, cela se traduit par des plafonds légaux : par exemple, les commissions d’intervention sont limitées à 8 € par opération (80 € par mois) pour la majorité des clients, et réduites pour la clientèle fragile. Les néobanques agréées comme établissements de paiement ou de crédit sont soumises aux mêmes obligations, même si certaines opérant depuis l’étranger appliquent des règles différentes selon leur juridiction.

Témoignages d’usagers

Motivation n°1 : réduire les frais du quotidien. Beaucoup disent avoir quitté leur banque classique après avoir découvert l’addition mensuelle (abonnement, frais devises, etc.) et avoir fait des économies en ligne/néobanque. Un utilisateur reddit rapporte : « 7 € / mois + frais sur les paiements USD/CHF… je passe en banque en ligne. » Reddit
FX et voyages : intérêt confirmé, mais pas pour tout le monde. Les paiements/retraits à l’étranger sont souvent moins chers via néobanques, ce que plusieurs usagers apprécient ; d’autres nuancent pour les profils expatriés où tout n’est pas encore optimal. (UFC-Que Choisir Forum) (Reddit)
Simplicité & app : un vrai plus. Les retours soulignent des apps claires, alertes en temps réel et pilotage fin des cartes ; c’est un motif fréquent de satisfaction. (Reddit)
Points de vigilance : fermetures/bloquages de comptes. De nombreux témoignages rapportent des gels ou clôtures “sans explication” (lutte anti-fraude, conformité), avec des fonds immobilisés temporairement. Les usagers recommandent de ne pas y immobiliser tout son cash.(Reddit)
Service client : expériences contrastées. Certains forums relatent des réponses lentes ou peu aidantes, y compris sur des banques en ligne établies. À vérifier au cas par cas avant de basculer totalement vers les néobanques. (UFC-Que Choisir Forum)
Clients “fragiles” / situations spécifiques. Côté accès au compte : des fils de discussion montrent que des profils fichés (FICP/FCC) se tournent vers des solutions alternatives (certaines néobanques/établissements de paiement), avec des conditions variables selon l’acteur. (Reddit)

À retenir : les usagers plébiscitent surtout la baisse des frais courants et la simplicité. En contrepartie, ils citent comme risques principaux les blocages préventifs et un SAV inégal ; beaucoup gardent donc une “banque principale” + une néobanque en complément.

Comparatif chiffré des frais bancaires en 2025

Type de frais	Néobanques	Banques traditionnelles (moyenne France)
Frais de tenue de compte	Parfois gratuit (Comparabanques.fr, 2025)	15-20€/an en moyenne, jusqu’à 228€/an (banque.meilleurtaux)
Frais de carte bancaire	Gratuite ou à faible coût	Entre 20 et 50€/an selon type
Frais d’incidents (découverts, rejets)	Présents mais souvent réduits et plus transparents ; gratuits chez BLING.	Coûts élevés, avec plafonnement pour clients fragiles
Virements et retraits	Limites ou frais possibles selon l’offre ; gratuits et illimités chez BLING.	Plafonnés, facturation possible au-delà
Ouverture compte pro	Environ 10€/mois (Indy, 2025)	Environ 30€/mois ou plus

Questions fréquentes (FAQ)

Quelle banque affiche les frais bancaires les plus bas ?

Les banques en ligne et les néobanques, figurent parmi les établissements les plus compétitifs avec des frais annuels très faibles, une tendance constatée depuis plusieurs années (Comparabanques.fr, 2025).

Quelles différences majeures entre néobanques et banques traditionnelles ?

Les néobanques sont entièrement virtuelles et accessibles via application mobile, tandis que les banques traditionnelles disposent d’agences physiques offrant un modèle hybride (Le Mag de la Conso, 2024).

Pourquoi choisir une néobanque plutôt qu’une banque traditionnelle ?

Les néobanques offrent une grande simplicité, des frais souvent réduits, et un accès aux services 24h/24 via smartphone. Leur principale limite demeure l’absence d’agences physiques et parfois un accompagnement moins personnalisé.

Comment choisir sa banque en fonction des frais bancaires ?

Il est important d’analyser ses usages, de comparer les frais fixes et variables, et de retenir une offre adaptée à son profil (étudiant, freelance, retraité). Les tableaux comparatifs et guides spécialisés aident à affiner ce choix.

Quels frais cachés sont fréquents dans les banques traditionnelles ?

Au-delà des frais standard, les banques traditionnelles peuvent appliquer des majorations pour les opérations en agence, des frais supplémentaires pour incidents, ou des coûts liés à certains services optionnels comme des extraits de documents par exemple.

Quels sont les frais d’incidents bancaires les plus courants ?

Les découverts non autorisés et les rejets de prélèvements représentent des frais fréquents et souvent élevés en banques traditionnelles, malgré la réglementation qui limite leur impact pour les clients en situation fragile.

Frais en cas de découvert dans les néobanques : comment cela se passe-t-il ?

Ces frais existent mais sont généralement moins élevés que dans les banques traditionnelles ou sont même inexistants notamment chez BLING. Certaines néobanques proposent des alertes préventives pour limiter les incidents ainsi que leurs coûts associés.

Quels avantages conservent les banques traditionnelles malgré leurs frais ?

Leur présence physique via des agences, le conseil personnalisé, la gestion des situations complexes, ainsi qu’un large éventail de produits bancaires restent des atouts majeurs, notamment pour certains profils ou besoins particuliers.

En conclusion, face à ces différences, plusieurs offres récentes combinent simplicité, transparence et réduction des frais, reposant principalement sur des solutions innovantes accessibles via smartphone.

Évolution du paysage bancaire et enjeux des frais